Нет денег на открытие бизнеса! Часть вторая: Льготные кредиты

В первой части цикла статей мы рассмотрели вопрос грантов, но это не единственная мера господдержки. Сегодня мы с вами обсудим льготные кредиты.

Чаще всего у нас нет на руках полных сумм для открытия своего бизнеса. Первоначальные затраты достигают нескольких миллионов рублей: аренда помещения, закупка мебели или оборудования, найм работников. Очевидным выходом из такого положения, возможность получить деньги - кредит. Вот только в наше время, когда ключевая ставка достигает 21%, кредит становится дорогим удовольствием, при котором сумма за проценты может превышать сумму заемных средств.

Популярное по теме

90 чек-листов по всем направлениям для HR и бизнес-тренеров: подборка от экспертов hrtime.ru

Полезные инструменты по подбору, оценке персонала, обучению, консалтингу, разработке СОТ, корпоративной культуре, коучингу, кадровому учету и карьерному консультированию в одном месте.

Посмотреть подборку

Именно поэтому молодые предприниматели прибегают к помощи льготных кредитов. 

Льготный кредит - мера поддержки, при которой малый бизнес может взять новый кредит или рефинансировать текущий по сниженной ставке. Кредиты выдают коммерческие банки, а государство компенсирует им недополученную прибыль.

В каждой программе есть свои условия, под которые может подойти только определенная компания. Также, льготные кредиты выдают только под определенные цели, а именно развитие бизнеса в общем, но бывают и определенные ограничения, зависящие от конкретной программы.

Обсудим самые популярные кредиты за прошлый год 👇

Программа 1764

Кредит доступен 15 отраслям бизнеса.

Деньги (до 500 млн. руб.) можно потратить на:

• покупку и обновление оборудования
• ремонт производства
• строительство новых зданий
• рефинансирование старых кредитов.

Льготные кредиты для IT-компаний

Льготные кредиты со ставкой от 1 до 5% могут получить предприниматели, занимающиеся развитием нового программного оборудования.

Ставка для аккредитованных IT-компаний не более 3%. 

Кредитование под залог интеллектуальной собственности

Ставка до 5%, максимальная сумма 50 млн. руб.. Ключевые условия - получения сертификата о наличии зарегистрированной интеллектуальной собственности от аккредитованных компаний, утвержденных в списке компанией МСП. А для IT-компаний может также понадобиться регистрация в реестре отечественного ПО.

Другие программы, особенно действующие на данный момент, можно найти в открытых источниках, например, на сайтах МСП и МИК. Также, о программах могут сообщать и банки.

Может показаться, что льготный кредит получить просто - подать нужные документы и получить одобрение государства, банков. Вот только часто случается так, как и с грантами: заявки отклоняют, информации в документах недостаточно, а как заполнить правильно - непонятно.

В этом могут помочь компании, знающие, как правильно подавать заявки на госпрограммы. Зачастую, их услуги платные, зато вас точно смогут сопроводить от точки А до В, пока вы не получите заветную финансовую поддержку.

Итог наших статей: что лучше - грант или льготный кредит?

Вспомним про гранты:

• Безвозмездное выделение средств государством на открытие и развитие бизнеса
• Необходимость найти нужную для себя отрасль
• Необходимо подходить по условиям гранта
• Сбор всей необходимой документации
• Необходимость отчитываться за потраченные деньги, следовать утвержденной смете

Рассмотрим на примере:

Молодой человек по имени Н проживает в Москве и хочет открыть свой собственный бизнес. Например, консалтинговое агентство.

В рамках грантовых программ будущий предприниматель может рассчитывать на, например, грант для молодых предпринимателей. Гражданам в возрасте 14-25 лет выделяют 100-500 тысяч руб. на открытие бизнеса.

Допустим, он выбирает данный вариант. Он подает заявление, показываете комиссии бизнес-план и защищает проект. Деньги он сможет потратить на оборудование, ремонт помещения, аренду офиса и другие бизнес-цели.

Вот только ему понадобится отчитаться за все расходы, иначе выданную сумму у него просто-напросто заберут.

В другом варианте, он может подобрать для себя льготный кредит. Сумма может оказаться больше гранта, только в течение нескольких лет придется выплачивать проценты, а чем больше сумма, тем больше и выплаты процентов.

Что считаем мы?

Грант - отличная возможность для старта, особенно если бизнес у вас первый. Вот только может выйти так, как у господина Н - бизнес не сможет развиться, не выйдет на нужные показатели, и тогда придется возвращать государству деньги.

То же самое и в случае с кредитом. Даже несмотря на небольшие проценты, в случае "прогорания" стартапа, все равно придется заплатить за все потраченные средства.

Наше мнение - к данному делу стоит подходить с умом, чтобы не остаться "у разбитого корыта". Никакая мера поддержки не поможет, если создать невыгодный, непродуманный бизнес. Впрочем, свое дело - это всегда риск, поэтому важно быть готовым ко всему и не впадать в упадок, если ничего не получится. В любом случае, это ценный опыт, который поможет в следующий раз извлечь урок и сделать лучше.

А что бы вы выбрали, будь молодым бизнесменом: грант или льготное кредитование?